Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Про этот журнал

Этот журнал не поддерживается с 2014го года.

С тех пор я пишу в facebook. Там же можно со мной связаться.

Тексты тут интересны исключительно в археологических целях. Часть взглядов поменялась с тех пор, но бывает интересно сравнить.

Collapse )

ТКС банк как расчетный. Отзывы и недостатки.

важно: в данной записи читать комментарии может быть даже полезнее, чем саму запись.

С 2004го года я лояльный клиент Райффайзен банка. У райфа хороший онлайн банк, много отделений и банкоматов. Плюс надежно и спокойно. Однако, депозиты там грабительские, да и ходить в отделение по любому поводу стало напрягать.

Год назад я обратил внимание на ТКС Банк. Условия там выглядят действительно восхитительно:

— 10% годовых с остатка на дебетовой карте, начисляемые ежемесячно
— 5% кэшбэк на карту с категорий покупок типа бензин, продукты или чего-то в этом роде (меняется ежемесячно)
— бесплатное обслуживание при наличии депозита в 30 000 рублей (иначе - 99р. в месяц). Это не является проблемой, если у вас есть 30 000 рублей заначки. Проценты более чем достойные.
— снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии (при сумме от 3000 рублей)
— реальное отутствие отделений: колл-цент берет трубку моментально и решает проблемы, почти всё можно сделать через онлайн банк, а курьер с картой и договором действительно приезжает в назначенный двухчасовой диапазон. Депозиты, к примеру, открываются и закрываются целиком онлайн.
— банковские переводы и платежи из онлайн банка без комиссии
— няшная черная "платиновая" мастеркарта, естественно, без сопутствующих бонусов

По депозитам:
— 11% годовых в рублях и такие же хорошие проценты в валюте (что особенная редкость)
— 1,5% единовременный бонус при пополнении
— честная ежемесячная капитализация процентов (т.е. еще больше 1% годовых)
— досрочное частичное снятие в любой момент
— пополнение в любой момент

На собственном опыте убедился что всё вышеописанное — правда без подвоха. Я забыл о визитах в банк как о страшном сне, условия по дебетке выгоднее любой бонусной программы с милями или малины. В виде процентов и кэшбэка по дебетовой(!) карте я получаю ежемесячно 1-3 тысячи рублей просто из ниоткуда. При этом не надо думать ни о каких баллах, выборе бонусов или чего-то такого. Дополнительно, для любителей экономить, есть активируемые отдельно спецпредложения, к примеру 2 месяца 12% кэшбэк на все покупки в BILLA.

Интернет банк - выше всяких похвал. Очень удобные шаблоны и операции, оплата всего чего можно, вдобавок мобильный банк которым реально можно пользоваться. Проблема заплатить за телефон находясь в роуминге отпала.

Особенно доставляет понимание того, что в любой момент могу получить наличные из любого банкомата и ничего за это не платить.

Депозиты тоже выше всяких похвал. Особенно по сравнению с Трастом, где ради получения таких же процентов мне пришлось ездить в отделение 3 раза за срок депозита и проводить там по часу с кипой бумаг.

Но, конечно, есть и недостатки, о которых на сайте банка никто не напишет.

— Крупную сумму наличных снять практически невозможно. Своих банкоматов нет, а в чужих лимит обычно до 10 000 рублей.
— Аналогично, нет хорошего способа положить наличные на карту. Удобно только банковским переводом, для чего нужен другой банк, где, скорее всего, возьмут комиссию (те самые 1,5% которые компенсируют)
— Когда я начал активно пользоваться онлайн банком для расчетов, то столкнулся с неявными лимитами на дневные / месячные операции. Однако, все вопросы быстро решили через колл-центр, как и пара багов, которые я нашел.
— кредитная карта ТКС банка показалась мне совершенно бесполезной. Условия как везде, все ежемесячные списания происходят с нее же, что постоянно напрягает необходимостью ее пополнения. Открыл от жадности и закрыл.
— надежность банка, очевидно, куда меньше надежности крупных игроков, хотя список совладельцев и инвесторов, а также прозрачная схема привлечения капитала через облигации внушает доверие

В итоге у меня всё равно есть счета и карта в райфе. Но для всех текущих расчетов и депозитов я использую ТКС. При необходимости снять / внести наличные я делаю это через банкоматы Райфа, после чего просто перевожу деньги в ТКС безналичными переводом онлайн без комиссии. А в случае с депозитами еще и получаю 1,5% бонуса сверху. Сложившейся схемой я очень доволен, чего и вам рекомендую.

Главное, не поддавайтесь на маркетинг, читайте условия, берите дебетку ТКС, а не кредитку и наслаждайтесь. Кстати, если взять кредитку, а потом попросить закрыть, то вам позвонит менеджер и предложит куда более выгодные условия чем стандартные :). Хотя по мне, она все равно не стоит дополнительного гемора.

Про тенденции в мировой экономике


На мой взгляд, как человека любящего упрощать, в мировой экономике происходит просто естественное ранжирование экономической мощи стран в соответствии с населением. Это происходит семимильными шагами, за исключением, быть может, самых отсталых стран вроде Бангладеша и Нигерии. Впрочем, и они догонят - думаю, уже в этом веке.


Причина в том, что технологии стали распространяться молниеносно (по историческим меркам) и, соответственно, драматически сокращается разрыв в производительности труда между развитыми странами и развивающимися.


Можно ознакомиться со списками стран по населению и по ввп и заметить корреляцию невооруженным взглядом. Лично для меня, кстати, было сюрпризом что индонезия имеет 15й в мире ВВП.

Как следствие этого - товары развитых стран встречают всю большую конкуренцию на традиционных рынках сбыта внутри бывших колоний и стран третьего мира. Параллельно - постоянный рост производительности труда в развитых странах фактически прекратился, упершись в отсутствие достаточных стимулов и предпосылок для этого (можно привести целую горсть причин, от старения населения, до плавного превращения капитализма в скандинавский социализм).

А если совсем просто - классический кризис перепроизводства, только межгосударственный и с соответствующими нюансами.

Проигрывают в такой ситуации кто? Кто жил в кредит, т.е. развивался опережающими темпами с надеждой на будущий рост прибыли. Т.е. Европа и США.

Выигрывают - имеющие самые стабильные рынки сбыта (т.е. ориентированные на внутренний спрос) и жившие по средствам. Т.е. такие страны как Китай, Турция, Бразилия, Индия.

Россия, как водится, по середине. С одной стороны, экспортная ориентация экономики, с другой - почти нет долгов.

Теоретически, имея твердую базу, на кризисе можно даже здорово прибавить. Но это надо уметь покупать на спаде. Наши, боюсь, все просрут.

Марксизм – краткое содержание и критика


Что такое социализм? Социализм это когда рыночно-денежное (капиталистическое) распределение и мотивация через жажду наживы заменяются на «более справедливую» систему перераспределения благ.

Этот вопрос для России очень важен, т.к., в силу различных причин, идея о возможности построения такой системы особенно сильна в нашей стране.

Лично я считаю, что это сделать нельзя. Однако, критиковать, не будучи в курсе основ – весьма странно. Соответственно, не так давно осуществил страшное – прочитал эти самые основы – Карла Маркса. Не в оригинале, конечно, но в очень хорошем изложении - http://www.ozon.ru/context/detail/id/4999391/. Соответственно, хочу поделиться кратким изложением сути и некоторыми мыслями на тему.

Collapse )

Получается, Маркс, по сути, взял важнейшие аксиомы социализма за истину и убедительно доказал, что капитализм при таких базовых аксиомах совершенно не нужен и только вредит. Что абсолютная правда! Зачем нужны капиталисты с конкуренцией, если нет рисков, нет торга (в т.ч. при найме сотрудников), а самоцелью является производство товаров, а не удовлетворение спроса? При таких раскладах они только мешают, при этом еще необоснованно обогащаются. Все преимущества и недостатки ровно такой экономической системы мы воочию наблюдали в СССР.

Думаю, популярность Марксизма основана на том, что Маркс описал весьма запутанную и сложную для понимания модель, здорово подкрепленную большим количеством сиюминутных наблюдений ужасов капитализма (как понимаю, не без помощи Энгельса) и очень простыми выводами. Не обладая возможностью заглянуть в будущее, предвидеть развитие экономики, да и просто сегодняшними объемами и доступностью разнообразной статистики, очень трудно было подметить спорность базовых постулатов Маркса. Не удивительно, что его идеи захватили полмира. Более того, судя по всему, модель вполне применима для периода ранней индустриализации, который мы и сейчас наблюдаем в некоторых странах с дешевой рабочей силой (отчасти в таких странах как Китай, Индия и Турция, где продолжается переход крестьянства в рабочий класс).

Однако, есть два важных момента, где Маркс был прав, не смотря на всё несовершенство его модели. Первое – это теория кризисов Маркса, где он очень убедительно доказывает, что в капиталистической экономике кризисы неизбежны. И второе – это то, что без регуляции капитализм сам себя уничтожает через монополизацию и постоянное укрупнение капитала. Думаю, это именно то, что мы должны для себя четко уяснить из всех этой дискуссии – капитализм обязательно нужно регулировать. Как минимум, с целью недопущения монополизации и смягчения кризисов.

Кроме того, в историческом плане, Марксизм оказал и продолжает оказывать существенное влияние на капитализм, в плане ускоренной его регуляции в сторону большей социальной справедливости, таким образом, в очередной раз доказывая пользу конкуренции и опровергая сам себя.

Адское предложение главного инноватора по страховым взносам

Медведев предложил в 2012 уменьшить страховые взносы до 26-28 %, но вместе с тем увеличить лимит ЗП облагаемой налогом с 463 тыс. до 1,5-2 млн.

Источник - выписываемый нами уважаемый журнал ГлавБух. Колонка главного редактора.

Пусть те, кто платят белые ЗП больше 40 тысяч в месяц заплатят в 3 (три) раза больше налогов. А те кто платят по 20 тысяч в серую - пусть им будет скидка в 6 (шесть) процентов.

К примеру, для моей кампании (разработка ПО в Москве) это приведет к дополнительным налогам в 4,8 миллиона рублей в год. Что составляет порядка 10% от оборота и увеличение налоговой нагрузки на 30 (тридцать) процентов.

Правильно, а че? Они, че, самые умные, большую зарплату официально платить?

Это мы так стимулируем инновации (см. высокооплачиваемые специалисты) и производительность труда. И еще много чего.

Так модернизируем и победим!


Пидарас (извините). Если правда и это куда-то пойдет - я точно буду за Путина агитировать.

Фотоальбом "Культ семьи" (Владимир Мишуков) и уровень дохода в разных профессиях



Вчера, сидя в парикмахерской, разглядывал отличный фотоальбом - Владимир Мишуков "Культ семьи".

Идея, как и многое прекрасное, банальна - простые фотографии случайных семей Москвы и области в их домах с указанием профессии главы семьи.

Составить представление о содержании можно тут или тут (картинки)

Альбом дает возможность посмотреть на финансового директора, милиционера, военного, крестьянина, почтальона и предпринимателя современной России. Причем, в контексте семьи, что мне было особенно интересно.

Обратил внимание - уровень дохода (видный по интерьеру) не слишком сильно коррелирует с профессией. На соседних страницах можно наблюдать бедного слесаря и водопроводчика живущего лучше предпринимателя.

Свою цель (следующую из названия) работа выполняет прекрасно. Очень хороший альбом, очень позитивные впечатления. Сильно рекомендую.

Про Сапсан и Тинькова

Cегодня ездил одним днем в Питер, по рабочим делам. Понятно, на Сапсане. Надо сказать, проект производит впечатление.

Уровень сервиса, качество поезда, скорость, вокзалы, музыка при прибытии – отрадно видеть, что уже и так умеют. От госкомпании и естественного монополиста такого не ожидаешь.

Прикинул на пальцах затраты / доходы - 10-15 лет окупаемость минимум, серьезные, долгосрочные инвестиции. Такие проекты – хороший признак для страны.

Эдак и начинаешь задумываться о «неэффективном госуправлении». Есть, выходит, и свои, весьма существенные плюсы.

Еще в Сапсане хорошо понимаешь важность инфраструктуры для развития бизнеса. Возможность съездить одним днем на презентацию для клиента – очень здорово. Практически, как в одном городе, не смотри что 700 км.

Спать я в дороге могу только когда уже совсем из сил выбился, поэтому за 8 часов дороги прочитал подаренную мне вчера автобиографию Тинькова (olegtinkov) "Я такой как все".

Книжка – очень хорошая, рекомендую. Я очень люблю читать, когда успешные люди сами про себя и свой образ мышления и жизни пишут. А тут еще – так откровенно и просто, без заморочек.

Человек сам себя сделал, начав даже не с нуля, а с серьезных минусов.

Такое, мотивирующее чтение. Читая такое, наоборот - проникаешься сугубо капиталистическими идеями.

Диалектика, как водится.